Charlotte Chekep Kouecheu, Directeur Général de UBC: « L’objectif est désormais clair : achever la libération du capital »
Sous actionnariat public, Union Bank of Cameroon accélère sa transformation : bilan assaini, agences étendues, système digital modernisé et ressources humaines renforcées, pour servir durablement ses clients et le marché bancaire camerounais. « Expression économique » partage avec vous le contenu de cette entretien accordé dans le cadre.
Où en est aujourd’hui le plan de restructuration engagé par l’État actionnaire majoritaire, et quelles avancées majeures avez-vous observées depuis 2023 ?
Union Bank of Cameroon (UBC) poursuit résolument sa transformation structurelle, avec des avancées significatives dans la mise en œuvre de son plan de restructuration. Adopté en Assemblée Générale et validé par la Commission Bancaire de l’Afrique centrale (COBAC) par courrier en date du 17 décembre 2019, ce plan stratégique, articulé en six étapes, est aujourd’hui réalisé à plus de 65 %, avec quatre étapes déjà achevées.
La première étape décisive a été marquée par le rachat, au franc symbolique, de 54 % du capital par l’État du Cameroun, auprès d’Ecobank Transnational Incorporated (ETI). Cette prise de participation majoritaire publique a permis d’ancrer la relance de l’établissement sur des bases plus solides. Dans la foulée, UBC a procédé à l’assainissement de son bilan, notamment par la cession de son portefeuille de créances douteuses à la Société de Recouvrement des Créances (SRC), moyennant paiement par l’État. Parallèlement, les actionnaires ont pris part au comblement de l’insuffisance d’actif, renforçant ainsi la structure financière de la banque.
Une étape charnière a été franchie le 24 juillet 2023, avec la décision COBAC D-2023/178, autorisant la modification du capital social. La cinquième étape, en cours, concerne la recapitalisation [17,8 milliards de FCFA : Ndlr] de la banque, planifiée sur trois ans (2023–2025), par apport en numéraire. À ce jour, 78,23 % du capital prévu ont déjà été libérés, conformément aux exigences de l’Acte Uniforme OHADA sur le droit des sociétés commerciales. L’objectif est désormais clair : achever la libération du capital restant d’ici fin 2025, essentiellement par les actionnaires historiques. Cette phase finale devrait permettre à UBC de consolider sa position sur le marché bancaire national, et d’envisager sereinement de nouvelles perspectives de croissance durable.
UBC a récemment ouvert de nouvelles agences à Douala. Quelles raisons stratégiques ont motivé cette expansion, et quel impact cela aura-t-il sur la performance de la banque ?
Dans un marché bancaire de plus en plus compétitif, UBC a décidé d’adopter une stratégie de maillage territorial ambitieuse, visant à rapprocher ses services des bassins de clientèle à fort potentiel. Jusqu’ici concentrées en centre-ville avec ses agences d’Akwa, Mboppi et Bonamoussadi, les nouvelles implantations à Bonabéri et Ndogpassi marquent un tournant stratégique pour la banque. Cette expansion répond à un double objectif : renforcer la proximité avec les clients existants dans ces zones urbaines à forte densité, tout en ouvrant de nouvelles perspectives commerciales. Les entreprises établies dans les zones industrielles de Bonabéri et Bassa, tout comme la population des axes pénétrants Ouest et Est de Douala, constituent désormais des cibles prioritaires pour le développement du portefeuille clients.
Au-delà de l’implantation physique, cette dynamique s’accompagne d’un repositionnement de marque, visible à travers le rebranding de l’architecture et du design des agences, symboles d’une institution en pleine mutation. Les résultats ne se sont pas fait attendre. En 2024, les indicateurs financiers de la banque affichaient une croissance soutenue, tant en matière de dépôts, de crédits que de chiffre d’affaires. Une analyse comparative nous démontre que UBC s’est distinguée par l’une des plus fortes progressions du secteur bancaire camerounais, confirmant la pertinence de sa stratégie d’expansion et d’innovation.
La migration vers Amplitude v11 a-t-elle été un succès ? Quels gains concrets pour la banque et les clients ?
La récente migration vers le nouveau Système d’Information Bancaire Amplitude Up v11 s’est déroulée avec succès. Aucune perte de données ni d’argent n’a été enregistrée, confirmant un projet mené avec rigueur et sécurité. Ce changement technologique marque une étape importante dans la modernisation de notre institution financière. Grâce à ce nouveau système central, nous bénéficions déjà de plusieurs avancées concrètes : Une ouverture vers le numérique : la nouvelle plateforme est conçue pour s’adapter facilement aux évolutions technologiques. Elle nous permet d’intégrer de nouvelles solutions digitales, avec plus de souplesse et de rapidité. Plus d’efficacité au quotidien : les tâches répétitives, auparavant traitées manuellement, sont désormais largement automatisées. Résultat : un gain de temps considérable pour nos équipes, une baisse du risque d’erreurs, et une amélioration globale de notre performance financière. Une meilleure connaissance des clients : avec l’intégration d’un système de gestion de la relation client (CRM), nous sommes désormais en mesure de mieux comprendre les besoins de nos usagers et de personnaliser nos services.
Mais ce n’est qu’un début. La nouvelle plateforme nous prépare également à relever les défis de demain : Le développement de nouveaux produits et services : grâce à ses fonctionnalités ouvertes, nous pouvons désormais connecter notre système à d’autres partenaires technologiques. Nous sommes en train de concevoir une nouvelle offre digitale plus riche et mieux adaptée aux attentes de nos clients. Une meilleure gestion des échanges interbancaires : la plateforme facilite aussi notre adaptation aux nouvelles normes imposées par la Banque centrale (BEAC), notamment dans le cadre du système régional de compensation des paiements.
En plaçant le client au cœur de cette transformation, notre ambition est claire : offrir une expérience bancaire moderne, fiable et centrée sur la satisfaction. Avec Amplitude Up v11, nous entrons résolument dans une nouvelle ère pour notre banque.
Comment UBC gère-t-elle l’évolution de la réglementation bancaire au Cameroun, notamment en ce qui concerne la conformité avec les exigences de la COBAC et l’adaptation aux normes internationales ?
Dans un environnement bancaire en constante évolution, il est essentiel pour les institutions financières de rester à jour et de garantir leur conformité avec les réglementations en vigueur. Consciente de cet enjeu, UBC a mis en place un Comité de Veille Réglementaire, qui se réunit chaque semaine afin de capter et d’analyser toute nouvelle réglementation affectant le secteur bancaire. L’objectif de ce comité est clair : garantir que la banque s’adapte en permanence aux exigences légales et normatives, tout en assurant une gestion proactive des risques. À partir de leur analyse, le comité propose des actions concrètes, soit sous forme de mise en œuvre directe, soit sous forme de best practices inspirées de normes internationales : La mise en œuvre directe implique l’application immédiate et obligatoire des nouvelles mesures dans tout le réseau de la banque. UBC, opérant exclusivement sur le territoire camerounais, respecte scrupuleusement les exigences des institutions nationales telles que le ministère des Finances (MINFI), la Commission Bancaire de l’Afrique Centrale (COBAC) et le Groupe d’Action contre le Blanchiment d’Argent en Afrique centrale (GABAC). Les best practices concernent des pratiques recommandées sur la base de normes internationales, qui ne sont pas obligatoires dans la région mais sont jugées pertinentes pour l’amélioration continue des procédures de la banque.
L’adaptation du personnel joue également un rôle fondamental dans cette démarche. En plus des formations obligatoires prévues par la COBAC, des sessions de formation supplémentaires sont organisées tout au long de l’année. Ces formations ont pour but de garantir que tous les collaborateurs de la banque disposent des compétences nécessaires pour appliquer les réglementations en vigueur, dans un environnement complexe et en constante mutation. Grâce à cette approche proactive, UBC est résolument engagée à respecter les exigences réglementaires et à garantir une gestion transparente et rigoureuse de ses activités bancaires.
Quels sont les principaux objectifs pour 2025, notamment en ce qui concerne le renforcement des ressources humaines et le développement de la relation client dans un marché toujours plus compétitif ?
2025 est une année de changement radical à UBC. La stratégie de la Direction Générale envers les ressources humaines est axée sur les six (06) points suivants : Développement des compétences clés liées aux métiers de la banque, à la TI et au Trade Finance ; Renforcement de la culture d’innovation et de collaboration, ü Renforcement du leadership pour piloter la transformation, ü Amélioration de l’attractivité et les capacités de rétention des talents de UBC ; Transformation digitale de la fonction RH pour accompagner le changement, ü Accompagnement au changement et à la gestion de l’efficience organisationnelle. À l’horizon 2025, UBC entend marquer une nouvelle étape dans son développement en plaçant au cœur de sa stratégie le renforcement des compétences de ses ressources humaines et l’amélioration continue de la relation client. Dans un marché bancaire en constante évolution et de plus en plus compétitif, ces deux axes sont essentiels pour garantir une croissance durable et une position de leader.
Le développement des compétences commerciales sera un levier majeur pour 2025. La banque mettra en place un programme de formation structuré à destination de ses collaborateurs, répartis selon les portefeuilles (grandes entreprises publiques et privées, PME, microfinances et la banque des particuliers). Ces formations, axées sur la compréhension des besoins clients et la connaissance approfondie des produits, permettront à chaque acteur de devenir un expert en matière de vente et de conseil, tout en assurant une expérience client optimale. L’objectif est de rendre chaque point de contact avec nos clients plus pertinent et plus impactant, afin de renforcer notre position sur le marché. Dans un environnement où la concurrence s’intensifie, UBC diversifiera également son portefeuille de produits et services pour répondre aux attentes de tous les segments de clients, en particulier les portefeuilles dormants et la diaspora. L’extension de notre offre nous permettra de toucher un plus large éventail de clients tout en restant agile face aux évolutions du marché. De plus, grâce à des partenariats stratégiques internationaux, UBC vise à renforcer sa présence sur le marché mondial et à offrir des solutions innovantes en collaboration avec des acteurs clés à l’échelle internationale.
Le renforcement de la qualité de service sera un autre pilier fondamental de notre stratégie pour 2025. Le Système d’Information Bancaire Amplitude, qui favorisera une plus grande autonomie au sein des équipes, sera un atout majeur pour gagner en efficacité et pour mieux répondre aux demandes des clients. La banque s’engage à respecter des délais d’exécution optimisés grâce aux Service Level Agreements (SLAs), ce qui garantira une qualité de service élevée et une satisfaction client accrue. L’intégration d’un outil de CRM performant permettra également de personnaliser davantage les interactions avec les clients, en leur offrant des services sur-mesure. En somme, les objectifs de UBC pour 2025 sont clairs: renforcer les compétences de ses équipes, élargir son offre de produits pour répondre aux besoins de tous ses clients, et offrir un service de qualité irréprochable dans un marché bancaire de plus en plus concurrentiel. Ces initiatives permettront à UBC de rester un acteur incontournable du paysage financier et de continuer à créer de la valeur pour ses clients, ses collaborateurs et ses actionnaires.
Source : Les Dossiers du Minfi
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